汽车保险费的计算公式是怎么计算的？车险保费计算标准依据

机动车辆损失保险的保险费

机动车辆损失保险（车险）的保险费关系到许多因素，比较重要的为行驶的公里数。

最初，机动车辆保险常收取一个平均保险费，不论汽车被使用的情况。

后来，保险公司提供“估计行驶里程”机动车辆险，估计在极限情况下的行驶里程来确定保险费档次。

里程表

汽车有里程表后，保险公司提供按照里程档次分类的机动车辆保险，类似于购买汽油。当里程表到达规定的里程是保险责任结束。

有人认为可能会有人窜改里程表来欺骗保险公司，虽然比较新的电子里程表很难改动，但他们可能断开里程表的电源后再联接上，从而使里程表所示里程比实际运行里程少。许多保险公司会防范这种风险，比如要求每一定里程进行登记，并且通过法律防止这种保险欺诈行为。

GPS定位系统

1998年保险人发起一个实验项目，在志愿者的车上安装一个GPS定位系统。通过该设备跟踪他们驾驶的行为并通过无线电话向保险人报告结果。投保人对于这个项目担心自己的行踪被掌握并被不正当利用，并且GPS定位系统十分昂贵，当时很少有人愿意。现在许多机动车辆将GPS作为标准配置用来防盗。

机动车辆损失保险的保险费还关系到许多因素，比如车辆本身因素：种类、用途、新旧程度、安全配置、行驶区域、排气量、停放地点等;驾驶人的因素：性别、年龄、驾龄、违章肇事记录、索赔记录、婚姻状况、职业、健康状况、个人嗜好等;其他因素如多辆车优惠、车队奖惩措施、再保险情况等等。不同国家对以上因素运用不同。在中国大陆，2002年时保险费仅关系到营业用车还是非营业自用车辆。后来逐渐增加条件，比如年龄系数、车型系数、驾驶人系数等，不同保险公司参照的系数也有不同。

中国大陆机动车保险及赔偿

中国大陆自于2006年7月1日施行机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)，于2007年7月1日正式普遍推行，所有上道路行驶的机动车必须购买这一车辆保险。在“交强险”推行之前，普遍实行的是机动车第三者责任保险(简称“三责险”)，“交强险”属于必须购买的强制责任保险，而“三责险”为自愿购买的商业险。除“交强险”为必选险种外，还有其他商业险种，包括“三责险”和车辆损失险2个主险品种，另外还有车上责任险、全车盗抢险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险和不计免赔特约险共计9类附加险。

赔偿一般流程为：出险通知、登记立案、查抄单底、现场查勘、确定责任、协商定损、计算赔款。

免赔的规定为：负事故全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%，单方肇事的免赔20%。

一、机动车辆损失保险的赔偿

1、车辆全损：

足额或不足额保险，赔款=(保险金额-车辆残值)×事故责任比例×(1-免赔率)

超额保险时，赔款=(实际价值-车辆残值)×事故责任比例×(1-免赔率)

2、部分损失：

保险金额等于新车购置价时，赔款=(实际修复费用-残值)×事故责任比例×(1-免赔率)

保险金额低于新车购置价时，赔款=(实际修复费用-残值)×(保险金额/新车购置价)×事故责任比例×(1-免赔率)

3、施救费

保险金额等于新车购置价时，施救费=实际施救费用×事故责任比例×(保险车辆实际价值/实际施救财产价值)×(1-免赔率)

保险金额低于新车购置价时，施救费=实际施救费用×事故责任比例×(保险金额/新车购置价)×(保险车辆实际价值/实际施救财产价值)×(1-免赔率)

二、第三者责任保险的赔偿

被保险人按照事故责任比例应负担的赔偿金额超过赔偿限额时，赔款=赔偿限额×(1-免赔率)

被保险人按照事故责任比例应负担的赔偿金额低于赔偿限额时，赔款=应负赔偿金额×(1-免赔率)

保险人不承担未征得保险人同意而擅自支付的不符合规定的赔偿。第三者责任保险赔偿采取一次性赔偿结案的原则，所以被保险人追加受害人的任何赔偿保险人也不再负责。

保险车辆和第三者财产损失后的残余部分可协商作价归被保险人，并在赔款中扣除。

三、代位求偿

由于第三方的过失导致保险事故，经被保险人要求，保险人可以先给予赔偿，取得向第三方追偿的权利。